“雅閣撞上勞斯萊斯，雅閣車主需自掏腰包18.8萬元”引發車主危機感
淮南車主給愛車買多少保險最劃算？
近段時間鬧得沸沸揚揚的“雅閣撞上勞斯萊斯被索賠200萬元”的事件正成為淮南保險業的熱議話題，記者從淮南部分保險公司了解到，受此事件影響，擔心出險的車主開始要求追加第三者責任險保額。
農歷正月里，溫州的朱女士駕駛她的雅閣轎車出行時，與一輛身價1200萬元的勞斯萊斯“擦肩而過”，一番理論之后，豪車車主的朋友提出了200萬元的賠付天價。
由于交警確定朱女士應對此次事故負全責，而朱女士投保的第三責任險最高賠償限額只有20萬元，她一下子懵了。好在這只是虛驚一場，經過勞斯萊斯上海4S店專業人員估價，維修費用最終鎖定為35萬元。由于朱女士僅購買了20萬元的三責險，沒有購買不計免賠險，按照協議，保險公司只賠了16.2萬元，雅閣車主朱女士還需自掏腰包18.8萬元。對于這個結果，朱女士也只能自認倒霉。
淮南人保財險人士分析，在汽車保險構成中，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險，基本險包括交強險、第三者責任險和車輛損失險三部分。通常所說的交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種，其中，有責賠償無論責任主次大小，賠償人身和財產總限額為12.2萬元，即三方財產損失最高賠償2千元，三方醫療費最高賠償1萬元，三方死亡傷殘最高賠償11萬元。
在“雅閣撞上勞斯萊斯”的案例中，由于朱女士沒有購買不計免賠險，并對此次事故負全責，她的承保公司只賠償了20萬元三責險的80%計16萬元，交強險中又賠償最高2千元的財產損失，保險公司最終賠償16.2萬元。
記者了解到，新版交強險每次保險事故的最高賠償金額，全國統一定為12.2萬元人民幣。但就目前的情況來看，一旦發生較大的事故，賠償的金額動輒高達幾十萬，僅憑交強險很難應付的。第三者責任險作為對交強險賠付的一種補充，因而成為幾乎所有車主都會選擇的基本商業險種。受以往保險投保習慣等因素的影響，目前淮南絕大多數車主與事件中的朱女士一樣，投保的車輛第三者責任險保額僅為20萬元甚至更少。
目前第三者責任險保額一般為10萬、20萬、30萬和50萬元幾檔，在溫州賠償案中朱女士的賠償結果，就是因為其商業第三者責任險沒買足，只投保了20萬，加之未附加購買“不計免賠”，保險公司有20%的絕對免賠，由此導致朱女士還得自掏腰包。
淮南人保財險人士介紹，無獨有偶，2月7日，廣西桂林發生一起途觀碰撞保時捷，定損30萬元的事故。負全責的途觀車主由于只投保了10萬元第三者險，自己賠了20萬元給被撞的保時捷車主。此前，長沙就有輛蘭博基尼被撞，光修理一扇車門就報價20萬元，而一輛700多萬的邁巴赫發生小剮蹭事故，僅做油漆就花了近萬元。不少豪車零配件從國外原裝進口，修理費用高得驚人，普通車與其碰撞，只能暗自叫苦。
記者從市內保險公司了解到，此類事件引發的連鎖反應，讓普通私家車主危機感大增。最近以來不少車主就主動要求提高保額，而“不計免賠險”這一險種的關注度也明顯上升。現在淮南的車輛保有率越來越高，用車環境復雜了、人身損害賠付標準也提高了，即使是不重大的碰撞事故也可能引發數以十萬計的賠付，20萬元及以下的三責險保額在風險保障上顯然是不夠用的。
業內人士介紹，隨著居民收入的提高，人身傷亡賠償金額也逐年提高，目前淮南地區在交通事故中個人死亡賠償金普遍在30多萬元，加之喪葬費和精神撫慰金等費用，需要賠償約40萬元左右。對應保險賠償，除去交強險的12.2萬元，三責險在30萬元是合適的。但目前，絕大多數淮南車主投保的三責險都在20萬，他們公司的這個比例達到80%以上。
三責險投保保額分5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬這幾個檔次，其中5座私家車20萬三責險在淮南的保費是1446元，30萬、50萬，三責險的保費分別為1632元、1958元，各檔次之間分別相差一兩百元。由于現在醫療費用較高，所以車主在購買“三責險”時應適當選擇高保額，以便獲得超出交強險賠付額度之外的賠付保障。尤其是新手車主，上路經驗不足，在投保第三者責任險保額時應該選高不選低為好。還有經常外出跑長途的車主，在途中的時間較長，風險相對較大，也應適當選擇高額度三責險，以規避風險。
既要享受到保障，又要經濟劃算，淮南車險人士建議，若私家車只在省內跑，應購買30萬檔次的三責險；若私家車經常在江、浙、滬及沿海發達地區，水漲船高的，則要購買50萬檔次的三責險。車險人士提醒，購買車險宜附加不計免賠險，是花小錢買大便宜。不計免賠險保費多為主險保費的15%，如30萬三責險不計免賠險其保費為1632×15%=244.8元，這樣，在出險時即便車主全責也能夠得到保險公司全賠。
（記者 張雪峰 攝影報道）
